Как правильно отправить деньги поставщику в КНР в 2023 году?

Система SWIFT

Это международный сервис переводов. Через чего можно отправить деньги в КНР со счетов в банках РФ. Однако помните о повышенной комиссии и ограничениях по сумме, которые предусмотрены в таких переводах.

Важный момент! Заранее обсудите с поставщиком свое намерение оплатить товар через SWIFT. Много случаев, когда деньги со счета в российском банке уходят, но китайский адресат получить их не может. В частности, это касается долларов.

Учитывайте, что средства вполне могут быть возвращены, однако потом надолго зависнуть. Вы, скорее всего, в курсе нашумевших новостей о том, что «Тинькофф Банк» возвращал сделанные ранее переводы, но комиссию все-таки оставлял себе.

Имейте в виду: переводы через систему SWIFT могут быть отклонены зарубежными банками. Также вероятна заморозка средств или запрос дополнительной информации о целях платежа. Уже многие известные банки в РФ вообще не занимаются переводами через SWIFT в Китай. К ним применены санкции в виде отключения от системы:

 

• • ВТБ и Сбербанк;

• • «Открытие» и ПСБ;

• • «Альфа-Банк», «Новикомбанк», «Россельхозбанк» и др.

В «Тинькофф Банке» возможность сделать исходящие переводы с помощью SWIFT пока есть, но исключительно для премиум-клиентов (необходимо подключить соответствующий тариф обслуживания). Можно отправить деньги в долларах, фунтах или евро. И только в некоторые банки КНР.

Но есть и банки, которые еще не отключены от SWIFT:

 

• • «Согласие»;

• • БКС;

• • Газпромбанк;

• • Росбанк (для оплаты внешнеторговых контрактов).

За переводы взимается до 5 % комиссии. Обещают, что деньги дойдут до получателей за 2–5 дней, однако на практике срок часто растягивается до 2 месяцев.

В эту же категорию стоит отнести и платежи через дочерние банки КНР. В РФ действует подразделение Bank of China Limited — АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА». Организация готова переводить деньги клиентов в Китай в юанях:

 

• • Если счет в долларах, то предварительно выполняется конвертация. Разрешается платеж в размере 500–50 000 долларов (эквивалент в юанях).

• • Если счет изначально в юанях, то перевод отправляется непосредственно с него. Но для осуществления расчетов необходимо показать инвойс от поставщика — юридического лица с реквизитами счета в банке КНР.

Альтернативная система переводов от ВТБ

В этом банке можно воспользоваться уникальным сервисом трансграничных банковских платежей в КНР. Клиенты — физические лица могут совершить платеж в пользу юридического лица в Китае на его счет в юанях. Так как ВТБ попал под санкции, он использует для этих целей не SWIFT, а другой механизм. Но принцип альтернативной схемы банк не разглашает. Чтобы отправить деньги (юани) через ВТБ, приобретите необходимую сумму валюты непосредственно в офисе банка, через интернет-банк (называется ВТБ Онлайн) или в собственном мобильном приложении ВТБ.

Alipay

Мы уже отметили выше, что карту российского банка больше не получится привязать к данной платежной системе. Придется добавлять карту китайского банка и проходить верификацию по паспорту. Чтобы пополнить счет на Alipay, нужно переводить деньги в КНР через любую китайскую платежную систему. Так что без карты китайского банка обойтись все равно не удастся. Если такой карты нет и не предвидится, то с идеей платить через Alipay можно попрощаться.

UnionPay

Это платежная система КНР, но не национальная, а международная. Когда были введены санкции, а западные платежные системы покинули рынок РФ, многие пользователи стали активно оформлять карты именно этой китайской системы. Была надежда, что это полноценная замена ушедших Visa и Mastercard. Но заказать такую карту можно не во всех валютах и только в некоторых российских банках:

 

• • ПАО Банк «Зенит» (евро, доллары, рубли);

• • АО КБ «Солидарность» (евро, рубли);

• • ПАО КБ «Приморье (юани, рубли);

• • ПАО «МТС Банк», «Банк Русский Стандарт», «Россельхозбанк» (только рубли).

Оформленную карту UnionPay можно пополнять в банкоматах того банка, который ее выпустил. Также доступны переводы с карт других банков по системе быстрых платежей (СБП). Если на UnionPay есть деньги, то физическое лицо вправе отправить их поставщику в КНР с помощью специального сервиса MoneyExpress. Но карта UnionPay получателя должна быть выпущена банком в КНР.

Важно! Для любых операций через UnionPay действуют строгие лимиты. Так, нельзя перевести за месяц больше 600 тысяч рублей. При больших суммах оплаты данный способ выбирать не стоит. Имейте также в виду, что при платежах через WeChat карта UnionPay от российского банка не подойдет. Придется заказывать ее у китайского банка.

«Золотая корона»

Сервис денежных переводов открыл обслуживание и для желающих платить в КНР. Сделать это можно в мобильном приложении KoronaPay или на сайте онлайн (понадобится любая карта российского банка, например «Мир»).

Переводы с карт иностранных банков

Чтобы свободно отправлять деньги из РФ в КНР, нужно завести счет в банке, например, Узбекистана или Казахстана. К ней должна быть привязана карта системы Visa или Mastercard. Для переводов с таких счетов применяются тарифы обслуживающего банка.

Однако помните: придется преодолеть много формальностей. Надо оформить либо ИНН, либо вид на жительство в соответствующей стране. А в дальнейшем вы должны будете уведомить налоговый орган в РФ об открытии счета в иностранном банке и периодически отчитываться по нему в установленные сроки.

Paysend

Это онлайн-система международных переводов. Предусмотрена фиксированная комиссия. Деньги отравляются в юанях с карты российского пользователя на карту UnionPay получателя в Китае.

Чтобы провести оплату, достаточно иметь любую кредитную или дебетовую карту. Это может быть карта Visa, Mastercard и даже Maestro (при поддержке технологии мгновенных переводов). Но она должна быть обязательно выпущена в той же стране, в которой оформлен номер телефона, указанный при регистрации. То есть если это казахстанская сим-карта, то и карта должна быть банка из Казахстана.

Учитывайте курс конвертации — не всегда он оказывается выгодным. Также смотрите лимиты. Без особых проблем вы переведете только до 1000 евро за полгода. Больше тоже можно, но придется вносить в сервис дополнительные подтверждающие документы.

Брокер

Этот вариант подойдет тем, кто ведет официальную внешнеторговую деятельность. У экспортера из КНР тоже должны быть в наличии все документы. В этом случае посредник без проблем поможет в проведении сделки и организует перевод за определенную плату. На Alibaba много таких поставщиков, но и цены на товары у них выше. Но на 1688 продавцы ориентированы на внутренних покупателей. И здесь получить от поставщика экспортную накладную или инвойс почти невозможно.